FINANCIACION PARA CIRCULANTE EMPRESAS
Qué es la financiación de circulante
La financiación de circulante es el conjunto de soluciones destinadas a cubrir las necesidades de liquidez del día a día de una empresa.
Su finalidad no es comprar una nave industrial, una máquina o un local. Su objetivo es permitir que la empresa siga funcionando mientras el dinero entra.
Sirve para financiar:
Pago a proveedores.
- Compra de mercancía.
- Materias primas.
- Nóminas.
- IVA e impuestos.
- Campañas estacionales.
- Crecimiento de ventas.
- Aumento de stock.
- Desfase entre cobros y pagos.
En otras palabras, permite que la empresa no tenga que frenar su actividad por falta de tesorería.
Una historia que ocurre todos los días
Tu empresa vende. Tienes clientes. Incluso obtienes beneficios.
Y, sin embargo, llega final de mes y vuelves a hacer malabares para pagar proveedores, nóminas, impuestos o comprar mercancía.
Si esta situación te resulta familiar, probablemente no tienes un problema de rentabilidad. Tienes un problema de circulante.
Y son dos cosas completamente diferentes.
Una historia que ocurre todos los días
Imagina una empresa que fabrica envases para la industria alimentaria.
En enero consigue el mayor pedido de su historia.
Todo parece una gran noticia.
Pero hay un problema.
Debe comprar materias primas por valor de 280.000 €.
Tiene que fabricar durante dos meses.
Entregará el pedido en marzo.
Y su cliente pagará a 90 días.
Eso significa que hasta junio no verá un solo euro.
Durante esos meses debe seguir pagando:
trabajadores
electricidad
alquiler
proveedores
Seguridad Social
impuestos
La empresa está ganando dinero.
Pero puede quedarse sin liquidez mucho antes de cobrar.
Si no consigue financiación para ese circulante, incluso podría verse obligada a rechazar nuevos pedidos.
Paradójicamente, una empresa puede quebrar mientras está creciendo.
¿Por qué un préstamo tradicional no siempre es la mejor opción?
Es uno de los errores más frecuentes.
Muchas empresas piensan:
«Necesito dinero. Voy a pedir un préstamo.»
Pero un préstamo tiene una finalidad distinta.
Normalmente se utiliza para inversiones que generan valor a largo plazo:
- comprar maquinaria
- adquirir un local
- realizar una reforma
- comprar una nave
- abrir una nueva delegación
El préstamo comienza a amortizarse desde el primer mes.
Eso significa que, además de pagar todos los gastos habituales, la empresa debe devolver capital e intereses aunque todavía no haya cobrado las ventas que originaron esa necesidad de liquidez.
En muchos casos esto empeora la tensión de tesorería.
La financiación de circulante, en cambio, suele adaptarse mucho mejor al ciclo real del negocio.
¿Qué soluciones de financiación de circulante existen?
Cada empresa necesita una estructura diferente. No existe una única solución válida para todos. Entre las alternativas más habituales encontramos:
Póliza de crédito
Dispones de un límite aprobado y utilizas únicamente el dinero que necesitas.
Ideal para cubrir necesidades puntuales de tesorería.
Descuento de pagarés
Si dispones de efectos comerciales o pagarés pendientes de vencimiento, pueden convertirse en liquidez inmediata.
Factoring/Confirming
Una entidad financiera adelanta el importe de las facturas pendientes de cobro. Además, dependiendo de la modalidad, puede encargarse también de la gestión del cobro.
Confirming-Permite financiar los pagos a proveedores. El proveedor cobra antes y la empresa puede ampliar sus plazos de pago sin deteriorar la relación comercial.
Préstamos puente
En los últimos años han surgido fondos de inversión y entidades especializadas capaces de ofrecer soluciones cuando la banca tradicional no llega, cuando se necesita rapidez o cuando el banco ha agotado el riesgo disponible.
En determinados casos pueden financiar operaciones desde importes reducidos hasta varios millones de euros.
¿Cuánto puede conseguir una empresa?
Depende del tipo de operación y del perfil financiero. Existen soluciones desde 30.000 € para necesidades puntuales hasta operaciones de varios millones de euros para empresas en expansión. Lo importante no es solicitar la mayor financiación posible. Lo importante es estructurar correctamente la liquidez para que acompañe el crecimiento del negocio.
NUESTRO ENFOQUE ES DIFERENTE
PASO UNO
En Tefinanciamos no empezamos preguntando cuánto dinero necesitas.
Empezamos intentando entender por qué lo necesitas.
Porque una empresa que vende mucho puede tener un problema de cobros.
PASO DOS
Aplicamos el Sistema Empresa Financiable
Cuando identificamos el verdadero cuello de botella, buscamos la solución financiera que mejor encaja con la empresa.
En ocasiones será una póliza de crédito.
En otras, un anticipo de facturas.
Otras veces una combinación de varias herramientas.
PASO TRES
Te comentamos la herramienta seleccionada y sus condiciones
Te mostramos qué opciones encajan contigo, qué importe puedes conseguir y cuál es la vía más rápida y viable.
PASO CUATRO
Formalización
Te acompañamos hasta la firma y el desembolso de la financiación.